Vad är fakturaköp och hur fungerar det?
Fakturaköp är en typ av factoring där företaget säljer sina kundfordringar i stället för att belåna dem. När fakturan säljs är den överlåten till finansbolaget eller banken, som betalar ut större delen av fakturabeloppet direkt och sedan tar in betalningen från din kund. Du slipper vänta på att kunden ska betala och kan snabbt frigöra kapital för att finansiera driften.
Det gör fakturaköp till ett sätt att snabbt förbättra företagets likviditet utan att ta ett nytt lån. Betalningen för levererade varor eller tjänster hamnar på kontot direkt, medan finansbolaget tar över det administrativa arbetet med påminnelser och eventuell kravhantering.
Så fungerar fakturaköp steg för steg: sälja fakturor och få betalt direkt
- Du utför jobbet och ställer ut fakturan som vanligt, men väljer själv vilka fakturor du vill sälja: enstaka fakturor eller samtliga fakturor löpande.
- Du skickar in underlaget till finansbolaget, ofta genom att ladda upp fakturan digitalt.
- Finansbolaget gör en kreditbedömning av din kund och lämnar besked, ofta samma dag.
- När fakturan är godkänd betalas pengarna ut, i många fall redan samma dag eller nästa bankdag. Företaget får fakturabeloppet minus en avgift.
- Fakturan skickas till kunden med information om att den är överlåten, och kunden betalar till finansbolaget på förfallodagen.
Notera att du bokför försäljningen av fakturan, inte ett lån. Hur du bokför beror på upplägget, så stäm av med din redovisningskonsult.
Fakturaköp med eller utan regress
Regress betyder återkravsrätt och är den viktigaste villkorsfrågan vid fakturaköp:
- Fakturaköp utan regress innebär att finansbolaget tar över hela kreditrisken. Om din kund inte betalar fakturan är det köparens problem, inte ditt. Tryggast för dig, men avgiften blir högre.
- Fakturaköp med regress innebär att fakturan kan lämnas tillbaka om kunden inte betalar. Du får då köpa tillbaka fakturan eller kvitta beloppet, och bär alltså kvar risken. I gengäld är avgiften lägre när fakturor säljs med regress.
Fråga alltid uttryckligen om affären görs med eller utan regress innan du skriver avtal. Skillnaden avgör vem som bär kreditrisken vid utebliven betalning, och den syns inte alltid i marknadsföringen.
Vad kostar fakturaköp?
Kostnaden för fakturaköp tas oftast ut som en avgift beräknad som en procentandel av fakturabeloppet. Exakt nivå går inte att ange generellt: den sätts individuellt och påverkas av flera faktorer, bland annat:
- kundens kreditvärdighet, eftersom en säker betalare innebär lägre risk för köparen
- fakturans storlek och betalningstid, där långa betalningstider ger högre avgift
- om köpet görs med eller utan regress
- volymen, alltså om du säljer enstaka fakturor eller har ett löpande avtal
- eventuella fasta avgifter för administration eller uppstart
Vad kostar fakturaköp i praktiken? Det får du bara reda på genom att begära offerter från flera bolag och räkna om vad det kostar att sälja fakturan till kronor. Det är därför viktigt att jämföra den totala kostnaden, inte bara den lägsta procentsats som visas i annonsen.
Skillnaden mellan fakturaköp och fakturabelåning
Skillnaden mellan fakturaköp och fakturabelåning handlar om ägande och risk. Vid fakturaköp säljer företaget fakturan och blir av med både administration och, utan regress, kreditrisken. Vid fakturabelåning behåller du fakturan och lånar i stället pengar med den som säkerhet: du får loss en stor del av beloppet men bär kvar risken om kunden inte betalar.
Fakturaköp och fakturabelåning passar därför olika situationer. Att sälja enstaka fakturor är ofta enklast för mindre företag med ojämna behov, medan belåning brukar användas av bolag med större, återkommande fakturaflöden som vill ha lägre avgift och behålla kundkontakten.
Fördelar med fakturaköp för företag
- Du får betalt direkt och slipper vänta 30, 60 eller 90 dagar på betalning.
- Förbättrad likviditet och jämnare kassaflöde gör det lättare att planera inköp och löner.
- Utan regress försvinner kreditrisken: finansbolaget tar över hela kreditrisken för fakturan.
- Mindre administration, eftersom köparen tar hand om påminnelser och inkasso.
- Du kan frigöra kapital utan att belasta balansräkningen med nya lån.
Nackdelarna är främst priset och kundupplevelsen: avgiften minskar marginalen på affären, och vissa kunder reagerar på att fakturan skickas från ett finansbolag i stället för direkt från dig.
När passar det att använda fakturaköp? Vanligt vid tillväxt
Att använda fakturaköp är vanligt när företag växer snabbare än kassan hinner med. Typiska situationer:
- snabb tillväxt där du måste köpa in material innan kunderna har betalat
- långa betalningstider hos stora kunder som pressar ditt kassaflöde
- säsongsvariationer, till exempel lageruppbyggnad inför högsäsong
- enstaka stora fakturor där sena betalningar skulle slå hårt mot ekonomin
Kan fakturaköp hjälpa när kunden betalar sent? Fakturaköp eller annan finansiering
Fakturaköp kan hjälpa företag som ofta drabbas av sena betalningar, eftersom pengarna kommer in direkt oavsett när kunden betalar. Men det är inte alltid rätt verktyg: handlar behovet om en större investering snarare än om att jämna ut kassaflödet kan ett företagslån vara en billigare finansiering. Jämför alltid alternativen utifrån vad kapitalet ska användas till och hur länge du behöver det.
Så väljer du factoringbolag: viktig information innan du börjar använda tjänsten
- Begär offerter från flera aktörer och jämför avgiften i kronor för en typisk faktura.
- Kontrollera om priset gäller med eller utan regress, och vad regressvillkoren innebär i detalj.
- Läs det finstilta om fasta avgifter, minimivolymer, bindningstid och uppsägning.
- Ta reda på hur bolaget hanterar din kund: påminnelser, tonläge och inkassorutiner påverkar din kundrelation.
- Kontrollera att aktören står under Finansinspektionens tillsyn och hur snabbt utbetalningen faktiskt sker.
När får företaget pengarna på kontot? Ofta redan samma dag
Många finansbolag betalar ut pengarna samma dag som fakturan godkänns, andra nästa bankdag. Hur snabbt du får betalt beror på när underlaget skickas in, hur snabbt kundens kreditvärdighet kan kontrolleras och bolagets egna rutiner. Vill du ha pengarna på kontot en viss dag, fråga om garanterade utbetalningstider innan du väljer leverantör.
Vanliga frågor om fakturaköp
Vad innebär fakturaköp?
Fakturaköp innebär att du säljer en faktura till ett finansbolag som betalar ut större delen av beloppet direkt och sedan tar in betalningen från din kund. Fakturan är därefter överlåten till köparen.
Vad är skillnaden mellan fakturaköp med och utan regress?
Med regress kan finansbolaget lämna tillbaka fakturan om kunden inte betalar, och risken ligger kvar hos dig. Utan regress tar köparen över kreditrisken helt, vilket kostar mer.
Vad kostar det att sälja en faktura?
Avgiften sätts oftast som en procentandel av fakturabeloppet och varierar med kundens kreditvärdighet, betalningstid och volym. Jämför aktuella villkor hos flera bolag för att se din faktiska kostnad.
Hur snabbt får jag betalt vid fakturaköp?
Ofta betalas pengarna ut samma dag som fakturan godkänns eller nästa bankdag. Exakta tider skiljer sig mellan bolagen och framgår av deras villkor.
Är fakturaköp eller fakturabelåning bäst för mitt företag?
Fakturaköp passar när du vill sälja enstaka fakturor och bli av med risk och administration. Fakturabelåning passar återkommande volymer där du vill behålla fakturan och betala en lägre avgift.