Vad är kundfinansiering och hur hjälper det ditt företag?
I många branscher är det finansieringserbjudandet som avgör om offerten blir en order. När kunden kan ansöka om finansiering direkt i affären och sprida ut betalningen sänks tröskeln för köpet, särskilt vid dyr utrustning, fordon och större projekt. Den som säljer slipper agera bank: partnern gör kreditbedömningen, ger snabba kreditbesked och tar risken om kunden inte betalar. Din verksamhet kan i stället stärka kassaflödet och likviditetsplaneringen.
Olika modeller av finansiering: delbetalning, leasing och abonnemang
- Delbetalning och avbetalning: kunden betalar i fasta delar, med eller utan ränta. Enkelt och vanligast vid engångsköp.
- Leasing: kunden hyr i stället för att äga, flexibelt för maskiner och fordon och skonsamt mot kundens balansräkning. Läs mer i vår guide till leasing och hyra.
- Abonnemang: produkt och tjänst paketeras till en månadskostnad, en växande modell i fler branscher.
Finansiella partners: vilka erbjuder säljfinansiering?
Säljfinansiering erbjuds av bankernas finansbolag, fristående finansbolag och fintechbolag. Vissa är nischade mot en bransch, andra erbjuder olika typer av upplägg. För att hitta rätt samarbete: jämför räntor och avgifter, kreditbeskedens snabbhet, integrationen i säljflödet och vem som äger kundrelationen.
Kundfinansiering, factoring eller lån: rätt alternativ för rätt behov?
Kundfinansiering är en finansieringslösning för kundens betalning, inte för ditt eget kapitalbehov. Behöver bolaget rörelsekapital för investeringar är företagslån ett spår, och factoring i form av fakturaköp ett annat när kapitalet sitter i utställda fakturor.
Fördelar och nackdelar: trygg affär för säljande företag
Fördelarna är fler och större affärer, flexibilitet i erbjudandet, stärkt konkurrenskraft och tryggare kassaflöde eftersom du får betalt direkt. Nackdelarna: avgiften tas ofta ur din marginal, ett nekat kreditbesked kan fälla affären, och partnerns villkor styr. Räkna därför på vad varje finansierad affär ger efter avgifter.
Vanliga frågor om kundfinansiering
Vad kostar kundfinansiering för säljaren?
Priset sätts individuellt efter volym, bransch och kreditrisk, ofta som en avgift per affär eller en andel av beloppet. Jämför flera aktörer.
Vad är skillnaden mellan kundfinansiering och factoring?
Kundfinansiering hjälper kunden att betala sitt köp. Factoring frigör kapital ur dina redan utställda fakturor.
Vem tar kreditrisken vid säljfinansiering?
Normalt finansieringspartnern som tar över fordran. Vissa upplägg har dock regressrätt, då går risken tillbaka till säljaren.
Passar kundfinansiering alla som säljer?
Nej. Modellen gör mest nytta vid höga ordervärden och sällanköp. Vid små belopp äter avgifterna upp vinsten.