Ja, du kan flytta ditt billån. Det går till så att du tar ett nytt lån som löser det gamla, antingen hos en långivare som löser lånet åt dig eller genom att du betalar av skulden själv med pengarna. Flytten lönar sig när skillnaden i ränta är stor och mycket tid återstår av återbetalningstiden. Har du rörlig ränta kostar det normalt ingenting att lösa det gamla lånet i förtid.
Söker du själva lånet att flytta till finns räntor och villkor i vår jämförelse av billån med lägst ränta. Här går vi igenom hur flytten går till, vad den kostar och när den faktiskt ger en lägre kostnad.
Hur flyttar man ett billån? Så ansöker du hos en ny bank
Du ansöker om ett nytt lån, och när det beviljas används pengarna för att lösa det gamla lånet. Det är samma process som när du flyttar ett befintligt billån till en annan bank eller till ett bolag som bara refinansierar. Så här gör du steg för steg:
- Ta fram kvarvarande skuld och villkor. Logga in hos din nuvarande långivare och se hur mycket som återstår, hur många månader som är kvar, om räntan är rörlig eller bunden och vilken aviavgift du betalar.
- Jämför effektiv ränta. Den räknar in avgifterna och visar vad lånet faktiskt kostar per år. Jämför också månadskostnad och tid kvar innan du ansöker om ett nytt lån.
- Ansök hos den nya långivaren. Långivaren gör en kreditprövning och tar en kreditupplysning. Räntan sätts individuellt.
- Lös det gamla lånet. Hos Anyfin sker det automatiskt när du godkänner erbjudandet. Betalas pengarna i stället ut till dig, betalar du själv in hela skulden. Fråga hur det går till innan du skriver på.
- Kontrollera kreditköpet efteråt. Köpte du bilen på avbetalning hos en bilhandlare registrerades ett kreditköp vid ägarbytet. Sök på registreringsnumret i Transportstyrelsens e-tjänst Söka fordonsuppgifter och titta under Upplysningar. Står Kreditköp kvar när lånet är löst, kontakta den gamla långivaren. Sedan 11 april 2022 står kreditköp inte på registreringsbeviset.
Vart kan du flytta ditt billån till en annan bank?
Tre långivare skriver uttryckligen att de tar emot flyttade billån: ICA Banken, Lån & Spar Bank och Anyfin. De stora bankernas billån med bilen som säkerhet gäller däremot köp hos en bilhandlare, inte ett lån du vill byta bank med.
| Långivare | Typ av lån | Nominell ränta | Effektiv ränta | Villkor för flytt |
|---|---|---|---|---|
| ICA Banken | Billån utan säkerhet, 20 000 till 600 000 kr | 5,84 till 15,95 % | 6,00 till 17,17 % | Minst 240 000 kr i årsinkomst, inga betalningsanmärkningar |
| Lån & Spar Bank | Billån utan säkerhet, upp till 500 000 kr (600 000 kr för två) | 4,95 till 12,00 % | 5,07 till 13,57 % | Tillsvidareanställd eller pensionär, minst 300 000 kr i årsinkomst |
| Anyfin | Refinansiering, upp till 500 000 kr | 5,35 till 19,90 % | 14,54 % i räkneexemplet | Bara befintliga billån och bara om Anyfin kan ge lägre ränta |
Källa: långivarnas egna sidor, ICA Banken 15 oktober 2026, Lån & Spar Bank och Anyfin 19 oktober 2026. Räntan är rörlig och sätts individuellt.
Billån med säkerhet eller billån utan säkerhet hos nya långivaren?
Hos ICA Banken och Lån & Spar Bank får du ett nytt lån utan säkerhet. Lån & Spar Bank tar bara emot billån utan säkerhet och skriver att det inte händer något med bilen när du löser lånet hos dem. I praktiken är det ett privatlån.
Anyfin är undantaget. Där kan du flytta ett billån med säkerhet och i vissa fall låta bilen fortsätta användas som säkerhet, om du äger bilen, har köpt den av en fordonshandlare, kan visa låneavtalet och lånet är högst 80 % av bilens värde. Bilen måste vara försäkrad hela låneperioden. Anyfin lånar däremot inte ut till bilköp, så det går inte att använda för en ny bil.
Kan du byta bank till Swedbank, Nordea eller Länsförsäkringar?
Ingen av dem skriver på sina billånesidor att de tar emot ett billån flyttat från en annan bank (19 oktober 2026). Deras billån med säkerhet gäller bilköp hos bilhandlare, där bilen används som säkerhet, du betalar en kontantinsats och banken lånar ut resten. SBAB:s billån är i stället ett privatlån utan säkerhet på 30 000 till 500 000 kr.
Vad kostar det att flytta billån?
Själva flytten kostar oftast bara en uppläggningsavgift på det nya lånet, plus aviavgift varje månad om du inte har digital avi. Ränteskillnadsersättning till den gamla långivaren blir aktuell bara om räntan är bunden.
- Uppläggningsavgift: 395 kr hos Lån & Spar Bank och 0 kr hos SBAB. Anyfin tar ingen månadsavgift.
- Aviavgift: ingen hos Lån & Spar Bank vid digital avi, 25 kr för pappersavi hos SBAB.
- Lösen av det gamla lånet: Swedbank, Nordea och SBAB skriver att extra amortering eller att lösa lånet i förtid inte kostar något extra.
Ränteskillnadsersättning vid bunden ränta
Har du bunden ränta får långivaren ta ut högst 1 % av beloppet du betalar i förtid, eller 0,5 % om mindre än ett år återstår. Det står i 36 § konsumentkreditlagen (2010:1846) och kräver dessutom att avtalet har ett förbehåll om ersättningen. Med rörlig ränta får ingen sådan ersättning tas ut.
Den nya konsumentkreditlagen (2026:1011), som gäller från 20 november 2026, har samma tak. Avtal som ingåtts före dess följer den gamla lagen. Mer om reglerna finns i guiden om att lösa billån i förtid.
När lönar det sig att flytta ett billån? Räkna på räntan
Det lönar sig när räntegapet, skulden och tiden som återstår tillsammans ger en ränteskillnad som är större än avgifterna.
Räkneexempel: fyra fall
Beräkningen är vår egen, gjord 19 oktober 2026 med annuitet och oförändrad ränta. Nuvarande ränta är antagen, och den nya räntan är Lån & Spar Banks exempelränta 5,48 % plus uppläggningsavgiften 395 kr. Räntan du själv får sätts individuellt.
| Fall | Kvar att betala | Tid kvar | Nuvarande ränta | Ny ränta | Räntekostnad nu | Räntekostnad efter flytt | Resultat |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 150 000 kr | 4 år | 9,95 % | 5,48 % | 32 438 kr | 17 381 kr | 14 662 kr billigare |
| 2 | 150 000 kr | 2 år | 9,95 % | 5,48 % | 16 039 kr | 8 712 kr | 6 932 kr billigare |
| 3 | 80 000 kr | 2 år | 6,19 % | 5,48 % | 5 260 kr | 4 646 kr | 219 kr billigare |
| 4 | 80 000 kr | 1 år | 6,19 % | 5,48 % | 2 708 kr | 2 395 kr | 82 kr dyrare |
Resultatet inkluderar uppläggningsavgiften 395 kr. Vår beräkning 19 oktober 2026.
I fall 1 sjunker din månadskostnad från 3 801 kr till 3 487 kr, och totalt belopp att betala blir 167 776 kr i stället för 182 438 kr. Är räntan bunden och den gamla långivaren tar ut fulla 1 %, alltså 1 500 kr, blir besparingen 13 162 kr.
Tumregel för att räkna själv
Besparingen blir ungefär räntegapet gånger skulden gånger antalet år som återstår, halverat eftersom skulden amorteras ned. Dra sedan av uppläggningsavgift, eventuell ränteskillnadsersättning och ett ränteavdrag du kanske förlorar.
Billån med säkerhet: glöm inte ränteavdraget när bilen är pant
Flyttar du ett billån med bilen som säkerhet till ett lån utan säkerhet kan du förlora ränteavdraget, och det kan äta upp hela vinsten. Från inkomstår 2026 ger lån som inte uppfyller Skatteverkets krav på säkerhet inget avdrag. Ett fordonslån godtas bland annat när säljaren och långivaren är näringsidkare och bilen är säkerhet för lånet.
Skattereduktionen är 30 % av underskottet av kapital upp till 100 000 kr och 21 % därutöver. Ta fall 3 ovan och anta att det gamla lånet har bilen som säkerhet:
- Gamla lånet: 5 260 kr i ränta minus 1 578 kr i ränteavdrag ger 3 682 kr netto.
- Nytt lån utan säkerhet: 4 646 kr i ränta plus 395 kr i uppläggningsavgift ger 5 041 kr, utan avdrag.
- Resultat: flytten blir 1 359 kr dyrare, trots lägre ränta.
Anyfin kan i vissa fall låta lånet behålla bilen som säkerhet, och då kan räntan fortfarande ge avdrag, men det är Skatteverket som avgör. Läs mer om reglerna i guiden om ränteavdrag på billån, och om lån där bilen är pant i billån med bilen som säkerhet.
Byta bank med billånet? Tänk på att låna kostar pengar
Jämför alltid totalkostnaden, inte månadskostnaden. En längre återbetalningstid ger lägre månadskostnad, men du betalar ränta i fler år och lånet blir dyrare totalt. Välj helst samma tid som återstår.
Tänk också på det här innan du ansöker:
- Kreditupplysningar: varje ansökan och kreditprövning ger en kreditupplysning, så ansök där du har goda chanser att beviljas.
- Villkoren: ICA Banken och Lån & Spar Bank kräver att du inte har någon betalningsanmärkning, och Lån & Spar Bank kräver tillsvidareanställning eller pension.
- Försäljning av bilen: ett billån med säkerhet hos till exempel Swedbank måste lösas om du säljer bilen, och Anyfins fordonslån kan inte överlåtas.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Behöver du stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på Konsumentverkets webbplats.
Vanliga frågor om att flytta billån
Kan jag flytta mitt billån till en annan bank?
Ja, om en annan långivare beviljar dig ett nytt lån som löser det gamla. ICA Banken, Lån & Spar Bank och Anyfin skriver uttryckligen att de tar emot flyttade billån (19 oktober 2026). Swedbank, Nordea och Länsförsäkringar skriver inte att de gör det, deras billån med säkerhet gäller köp hos bilhandlare.
Kostar det något att lösa ett billån i förtid?
Med rörlig ränta normalt ingenting. Ränteskillnadsersättning får bara tas ut när räntan är bunden och avtalet har ett förbehåll om det, och då högst 1 % av beloppet, eller 0,5 % om mindre än ett år återstår. Det nya lånet kan däremot ha en uppläggningsavgift, till exempel 395 kr hos Lån & Spar Bank.
Hur mycket kan man spara på att flytta billånet?
Det beror på räntegapet, skulden och tiden som återstår. I vår egen beräkning 19 oktober 2026 sparar ett lån på 150 000 kr med 4 år kvar 14 662 kr om räntan sjunker från 9,95 % till 5,48 %. Med 80 000 kr och 1 år kvar, från 6,19 % till 5,48 %, blir flytten i stället 82 kr dyrare.
Förlorar jag ränteavdraget om jag flyttar billånet?
Ja, om du flyttar ett billån med bilen som säkerhet till ett lån utan säkerhet. Från inkomstår 2026 ger lån utan godkänd säkerhet inget ränteavdrag hos Skatteverket. Anyfin kan i vissa fall låta lånet behålla bilen som säkerhet, men Skatteverket avgör om avdraget godtas.
Måste jag anmäla något till Transportstyrelsen när billånet flyttas?
Transportstyrelsen beskriver ingen anmälan för dig som låntagare, men kontrollera efteråt. Ett kreditköp hos bilhandlare registreras i samband med ägarbytet och syns i e-tjänsten Söka fordonsuppgifter under Upplysningar. Står Kreditköp kvar när det gamla lånet är löst, kontakta den gamla långivaren.
