Med bilen som säkerhet kan du låna upp till 80 % av bilens värde. Det gäller hos Swedbank, Nordea och Länsförsäkringar, och resten, minst 20 %, lägger du som kontantinsats. Utan säkerhet är taket 600 000 till 800 000 kr beroende på långivare. Taken säger ändå lite om ditt eget lån. Hur mycket du får låna avgörs av din inkomst, dina andra skulder och hur mycket banken räknar med att du har kvar att leva på när månadskostnaden är betald.
Vill du jämföra långivarna direkt, med ränta, avgifter och krav sida vid sida, finns det i vår genomgång av bästa billånet 2026. Här går vi igenom hur beloppet räknas fram och hur mycket det är rimligt att låna.
Hur mycket kan jag låna till bil med bilen som säkerhet?
Svaret är 80 % av bilens värde, om du köper hos en bilhandlare. Bilen används som säkerhet, och resten, minst 20 %, betalar du till bilhandlaren i pengar eller som inbytesbil. En bil för 250 000 kr ger alltså ett billån på högst 200 000 kr.
| Bank | Andel av bilens värde | Minsta lån | Lånets löptid | Ränta |
|---|---|---|---|---|
| Swedbank | Upp till 80 % | 80 000 kr | 1 till 8 år | 6,19 % rörlig |
| Nordea | Upp till 80 % | 100 000 kr | Upp till 8 år | 5,49 till 5,99 % |
| Länsförsäkringar | Upp till 80 % | Anges ej | 2 till 8 år | 5,95 % rörlig |
Källa: bankernas egna billånesidor 30 september 2026. Swedbank kontrollerad igen 9 oktober 2026.
Med bilen som säkerhet för lånet får du oftast lägre ränta på lånet än utan säkerhet, och räntan är fortfarande avdragsgill. Nackdelen är bindningen: lånet är knutet till bilen tills det är betalt, och vill du sälja bilen måste du först lösa lånet. Mer om villkoren finns i vår jämförelse av billån med bilen som säkerhet.
Hur mycket kan jag låna utan säkerhet?
Ett billån utan säkerhet är ett vanligt privatlån, ibland kallat blancolån, som du använder för att köpa bil. Där finns ingen 80 %-gräns och ingen insats krävs, så du kan låna pengar till hela den bil du vill ha och köpa av en privatperson. Gränsen sätts i stället av långivarens maxbelopp och av din ekonomi.
| Långivare | Högsta belopp | Inkomstkrav |
|---|---|---|
| Advisa | 800 000 kr | 8 400 kr i månaden |
| Lendo | 800 000 kr | 120 000 kr per år |
| Zmarta | 800 000 kr | Anges ej |
| Sambla | 600 000 kr | Anges ej |
| Lån & Spar Bank | 600 000 kr | 300 000 kr per år |
| ICA Banken | 600 000 kr | 240 000 kr per år |
Källa: långivarnas egna sidor 7 oktober 2026.
Räntan på ett lån utan säkerhet sätts individuellt och spannet är brett, från 4,50 % upp till 23 % hos de här aktörerna. Två sökande med samma belopp kan få helt olika erbjudanden. Från inkomståret 2026 ges inget ränteavdrag för lån utan säkerhet. Lån & Spar Bank kräver dessutom två sökande om du behöver låna mer än 500 000 kr. Vi jämför alla sex i billån utan säkerhet.
Vad avgör hur mycket banken lånar ut?
Kort sagt: det du har kvar varje månad när alla utgifter är betalda. Enligt konsumentkreditlagen måste långivaren göra en kreditprövning innan du får lånet, och den bygger på inkomst, boendekostnad, andra lån och vad hushållet behöver för att leva.
Det här tittar banken på när du ansöker om billån:
- Inkomst. Lön, pension eller inkomst från eget företag. Swedbank räknar inte bidrag eller studiemedel som inkomst.
- Ålder. Minst 18 år hos de flesta, 20 år hos Länsförsäkringar.
- Befintliga lån. Bolån, studielån och krediter minskar utrymmet för ett nytt lån.
- Betalningsanmärkningar. Swedbank, Lån & Spar Bank och ICA Banken lånar inte ut till den som har en. Advisa och Lendo kräver att du varit skuldfri hos Kronofogden i minst sex månader.
- Levnadskostnader. Konsumentverkets beräkning för 2026 landar på cirka 8 400 kr i månaden för en ensamstående vuxen 25 till 50 år, utan boende och transporter (mat 2 730 kr, övriga personliga kostnader 2 140 kr, hushållets gemensamma kostnader 3 530 kr).
En ensamstående med 25 000 kr netto i månaden, 8 000 kr i hyra och 8 400 kr i levnadskostnader har alltså runt 8 600 kr kvar innan bilen räknas in. Bilen kostar också försäkring, skatt, bränsle och service, och banken räknar normalt med att räntan kan stiga. Hur varje bank gör kalkylen redovisas inte på deras sidor.
Räkneexempel på billån från 100 000 till 500 000 kr
Tabellen visar månadskostnaden för olika belopp som annuitetslån med Swedbanks listränta 6,19 % (9 oktober 2026) och utan uppläggningsavgift. Kolumnen för bilens pris visar vad du kan köpa om du lånar 80 % och lägger 20 % i kontantinsats.
| Lånebelopp | Bilens pris vid 80 % | Kontantinsats | Månadskostnad 5 år | Månadskostnad 8 år | Ränta totalt 5 år | Ränta totalt 8 år |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 100 000 kr | 125 000 kr | 25 000 kr | 1 942 kr | 1 323 kr | 16 528 kr | 27 048 kr |
| 200 000 kr | 250 000 kr | 50 000 kr | 3 884 kr | 2 647 kr | 33 055 kr | 54 095 kr |
| 300 000 kr | 375 000 kr | 75 000 kr | 5 826 kr | 3 970 kr | 49 583 kr | 81 143 kr |
| 400 000 kr | 500 000 kr | 100 000 kr | 7 769 kr | 5 294 kr | 66 111 kr | 108 191 kr |
| 500 000 kr | 625 000 kr | 125 000 kr | 9 711 kr | 6 617 kr | 82 638 kr | 135 239 kr |
Egen beräkning. Uppläggnings- och aviavgifter tillkommer, och räntan är rörlig.
Längre återbetalningstid sänker månadskostnaden men gör lånet dyrare totalt. På 300 000 kr kostar tre extra år cirka 31 500 kr mer i ränta. Swedbanks eget exempel beräknas med rak amortering: ett lån på 150 000 kr på 5 år ger en effektiv ränta på 6,54 % och 174 149 kr att betala totalt.
Räkna baklänges från din budget
Om du vet vad du klarar per månad kan du räkna fram beloppet. Med samma ränta räcker 3 000 kr i månaden till ett billån på cirka 154 500 kr på 5 år eller 226 700 kr på 8 år.
| Månadskostnad | Lånebelopp på 5 år | Lånebelopp på 8 år |
|---|---|---|
| 2 000 kr | 102 980 kr | 151 124 kr |
| 3 000 kr | 154 470 kr | 226 686 kr |
| 4 000 kr | 205 960 kr | 302 249 kr |
| 5 000 kr | 257 450 kr | 377 811 kr |
Egen beräkning, 6,19 % ränta, annuitet, utan avgifter.
Vill du räkna på billån med egen ränta och löptid finns vår billån kalkylator.
Hur mycket bör du låna till bil?
Mindre än banken säger ja till. Ett beviljat belopp betyder att du klarar lånet i bankens kalkyl, inte att det finns marginal för allt annat. Tre risker är värda att räkna på innan du ska köpa:
- Räntan stiger. Alla billån i tabellerna ovan har rörlig ränta. Går räntan på 300 000 kr från 6,19 % till 9,19 % stiger månadskostnaden på 5 år från 5 826 kr till cirka 6 255 kr.
- Bilen tappar i värde. En ny bil sjunker snabbast de första åren. Lånar du utan säkerhet och utan kontantinsats kan skulden bli större än vad bilen går att sälja för.
- Inkomsten faller bort. Sjukdom eller arbetslöshet tar inte bort lånet. En buffert motsvarande några månadskostnader gör att du inte behöver sälja bilen i en dålig situation.
Att låna kostar pengar, och det som inte betalas i tid kan leda till inkasso, betalningsanmärkning och svårigheter att få hyra bostad eller teckna abonnemang och få nya lån. Har du redan svårt att få ekonomin att gå ihop kan du få gratis hjälp av budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
En större insats är det enklaste sättet att minska risken: lånet blir mindre, räntan blir ofta lägre och du har ett värde i bilen från start. Läs mer om hur stor kontantinsats för bil du bör räkna med. De flesta långivare låter dig lösa lånet i förtid, så du kan amortera extra om ekonomin blir bättre.
Ny eller begagnad bil: påverkar bilens ålder beloppet?
Ja, genom löptiden. Hos Swedbank får bilen inte vara äldre än 12 år vid sista betalningen, så en bil som redan är 8 år gammal kan bara få 4 års återbetalningstid. Kortare löptid betyder högre månadskostnad, och därmed ett lägre belopp som ryms i budgeten. Lån utan säkerhet har inga sådana ålderskrav på bilen.
Ansök om billån: så räknar du och jämför
- Räkna fram din månadsbudget med boende, levnadskostnader och bilens driftkostnader.
- Bestäm om bilen ska vara säkerhet. Ska du köpa en ny bil hos bilhandlare och har pengar till insatsen ger det oftast lägre ränta. Köper du elbil kan ett grönt billån vara billigare. Köper du privat behövs ett lån utan säkerhet.
- Jämför billån på effektiv ränta, inte nominell, eftersom avgifterna räknas in där.
- Ansök hos en bank eller ta billån via en förmedlare. Advisa, Lendo, Sambla och Zmarta skickar ansökan till många långivare med en kreditupplysning hos UC.
- Låna så lite som möjligt av det du beviljas, och välj kortaste löptid du klarar.
