Ett billån med medsökande betyder att ni är två låntagare på samma lån och att båda ansvarar för hela skulden. LF Finans beskriver en medsökande som ytterligare en låntagare på lånet, och enligt lagen om skuldebrev svarar ni solidariskt om inget annat avtalats. En medsökande kan öka chanserna att få lånet beviljat och ibland ge lägre ränta, men Advisa varnar för att en medsökande med sämre kreditvärdighet än du kan ge högre ränta.
Har du en osäker inkomst kan en extra låntagare vara ett sätt att få ett beviljat lån. Läs också om billån utan fast anställning, eftersom en del långivare ställer krav på anställningsform.
Vad innebär det att vara medsökande på ett billån?
Du är själv låntagare, med samma betalningsansvar som den som söker. Nordea skriver att om du ansöker tillsammans med någon har ni samma ansvar för lånet, och LF Finans att båda låntagarna har samma betalningsansvar.
Solidariskt betalningsansvar enligt lagen om skuldebrev
Ni ansvarar båda för hela lånet, inte för hälften var. I 2 § lagen (1936:81) om skuldebrev står att när flera gemensamt har skrivit under ett skuldebrev, utan avtal om delat ansvar, svarar de en för alla och alla för en.
I klartext betyder det tre saker:
- Långivaren kan kräva hela skulden av en av er. Betalar inte den ena, kan den andra få betala allt.
- Den som har betalat kan kräva tillbaka. Du får kräva den andra på dennes andel, så kallad regress.
- Kan den andra inte betala får du bära mer. Är en låntagare uppenbart på obestånd eller inte går att nå, delar de övriga på dennes andel.
Medsökande eller borgensman?
En borgensman är inte låntagare utan går i borgen för någon annans lån. Den ni ansöker tillsammans med är däremot själv låntagaren, precis som du.
Kreditupplysning och signering
Långivaren tar en kreditupplysning på er båda. Det skriver både Nordea och Lendo. Lendo uppger att båda inkomster och kreditbetyg granskas i kreditprövningen, och hos Nordea behöver båda signera lånet innan pengarna betalas ut.
Fördelar med medsökande på lån
Med två inkomster kan ni få lån som en ensam sökande inte får, eller ett större lånebelopp.
- Bättre chans att få lånet beviljat. ICA Banken skriver att det kan ge en bättre chans att få billånet godkänt, och att det kan vara en idé att ansöka tillsammans om ni är två som ska använda bilen.
- Större lånebelopp. Lån & Spar Bank lånar ut upp till 500 000 kr till en ensam sökande och upp till 600 000 kr till två. Över 500 000 kr krävs två sökande.
- Ibland lägre ränta. Advisa skriver att långivaren ser en medlåntagare som extra säkerhet och ibland kan erbjuda lägre ränta. Enligt Lendo ger en medlåntagare med god ekonomi bättre möjlighet till bra villkor, och gift eller partner kan ge lägre ränta.
Ska ni äga bilen tillsammans skriver Advisa att det oftast är smart att sätta upp partnern som medlåntagare.
Nackdelar och när en medsökande sänker chansen
Det hjälper bara om den andras ekonomi är minst lika stark som din. Advisa skriver att du inte ska sätta upp en medlåntagare med sämre kreditvärdighet än du själv, eftersom det tvärtom kan påverka räntan negativt.
Lendo nämner tre lägen där det blir en nackdel, när den andra har:
- sämre kreditvärdighet än du
- mycket egna lån
- betalningsanmärkningar.
Hos LF Finans får ingen av er ha någon betalningsanmärkning. Har en av er det, se guiden om billån med betalningsanmärkning.
Den största nackdelen är ändå ansvaret. Enligt Lendo är medsökanden återbetalningsskyldig för hela lånet.
Krav på medsökande
Ni behöver båda klara långivarens kreditprövning. LF Finans skriver att samma grundvillkor gäller för sökande och medsökande. Enligt Lendo kan vem som helst vara medsökande, inte bara familj eller partner.
| Långivare | Vad de skriver om medsökande och krav |
|---|---|
| Nordea | Samma ansvar för lånet, kreditupplysning på båda, båda signerar. Krav: kund i 90 dagar, 18 år, bra kreditvärdighet. |
| Lån & Spar Bank | Upp till 600 000 kr för två mot 500 000 kr för en. Krav: tillsvidareanställd eller pensionär, minst 300 000 kr i årsinkomst, inga betalningsanmärkningar. |
| ICA Banken | Kan ge bättre chans att få billånet godkänt. Krav: fast inkomst på minst 240 000 kr om året, inga betalningsanmärkningar. |
| LF Finans | Ytterligare en låntagare på lånet. Samma grundvillkor för båda, ingen får ha betalningsanmärkning. |
| Advisa (låneförmedlare) | Medlåntagaren delar betalningsansvaret. Välj inte någon med sämre kreditvärdighet än du. |
| Lendo (låneförmedlare) | Kreditupplysning och bedömning av båda. Vem som helst kan söka med dig. |
Källa: aktörernas egna sidor, kontrollerade 21 oktober 2026 (Advisa 15 oktober 2026).
Inkomstkraven hos Lån & Spar Bank och ICA Banken anges för den som söker. Fråga långivaren om kravet gäller var och en av er innan ni skickar in ansökan.
Vad kostar ett billån med medsökande?
Räntan sätts individuellt efter kreditprövningen, så det finns ingen fast ränta för lån med medsökande. Aktörernas räkneexempel visar vad ett billån kan kosta.
| Aktör | Lånebelopp och löptid | Ränta | Effektiv ränta | Totalt att betala tillbaka |
|---|---|---|---|---|
| Lån & Spar Bank | 100 000 kr, 12 år, uppläggningsavgift 395 kr | 5,48 % | 5,70 % | 136 763 kr |
| ICA Banken | 100 000 kr, 8 år | 7,90 % | 8,19 % | 136 217 kr |
| Advisa | 175 000 kr, 12 år | 6,00 % | 6,17 % | 245 914 kr |
Källa: Lån & Spar Bank (exempelränta 14 september 2026), ICA Banken (exempelränta 14 augusti 2026), Advisa (uppdaterad augusti 2026).
Exemplen gäller oavsett om ni är en eller två sökande, och de har olika belopp och löptid. Jämför dem därför inte rakt av. Räntespannen är 4,95 till 12,00 % hos Lån & Spar Bank, 5,84 till 15,95 % hos ICA Banken och 4,50 till 21,99 % via Advisa. Vill du jämföra fler långivare finns en genomgång av bästa billånet.
Låneskydd när ni är två låntagare
Hos Lån & Spar Bank kostar låneskyddet 8,5 % av månadskostnaden för en låntagare och 7 % per person när ni är två. I bankens exempel med 100 000 kr på 12 år och en månadskostnad på 947 kr blir det 88 kr i månaden för en och 154 kr för två. De tre första månaderna är kostnadsfria, men beloppet dras ändå och går till extra amortering. Kredittagare under 65 år ansluts automatiskt.
Vem äger bilen och vem får ränteavdraget?
Lånet och ägandet av bilen är två olika saker. Att ni båda står på lånet säger inget om vem som står som ägare i vägtrafikregistret.
För ränteavdraget ställer Skatteverket två krav: du ska ha varit betalningsansvarig för lånet och ha betalat räntan under inkomståret. Från inkomstår 2026 ges inget avdrag för ränta på lån utan godkänd säkerhet, till exempel ett privatlån utan säkerhet. Är det ett fordonslån med bilen som säkerhet ska bilen vara registrerad på låntagaren, men med flera ägare räcker det att en av låntagarna är registrerad. Skattereduktionen är 30 % på underskott upp till 100 000 kr och 21 % därutöver.
Tänk på innan ni ansöker tillsammans
Ansök bara tillsammans med någon du litar på att betala, eftersom ni båda är betalningsansvariga för hela lånet så länge det finns kvar.
- Separation: ansvaret ligger kvar även om ni går skilda vägar. Kontakta långivaren. Alternativen är att lösa lånet, vilket du alltid har rätt till enligt konsumentkreditlagen, eller att den som behåller bilen tar ett nytt lån i eget namn som löser det gamla. Hur det går till beskrivs i guiden om att flytta billån.
- Kreditupplysning: långivaren tar en kreditupplysning på er båda när ni ansöker.
- Totalkostnaden: en längre löptid ger lägre månadskostnad men mer ränta totalt. Jämför effektiv ränta och totalt belopp.
Att låna kostar pengar. Om ni inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar ni en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Behöver ni stöd, vänd er till budget- och skuldrådgivningen i er kommun. Kontaktuppgifter finns på Konsumentverkets webbplats.
Vanliga frågor om billån med medsökande
Vad är en medsökande på ett billån?
En medsökande är ytterligare en låntagare på lånet. Ni ansöker tillsammans, långivaren tar en kreditupplysning på er båda och båda skriver under avtalet. Det skiljer sig från en borgensman, som inte är låntagare utan går i borgen för någon annans lån.
Är medsökanden ansvarig för hela lånet?
Ja. Enligt 2 § lagen om skuldebrev svarar ni solidariskt, en för alla och alla för en, om ni inte avtalat om delat ansvar. Långivaren kan kräva hela skulden av vem som helst av er. Den som har betalat kan sedan kräva den andra på sin andel.
Får man lägre ränta med en medsökande?
Ibland. Advisa skriver att långivaren ser en medlåntagare som extra säkerhet och ibland kan erbjuda lägre ränta. Men har medsökanden sämre kreditvärdighet än du kan räntan i stället påverkas negativt.
Kan vem som helst vara medsökande?
Ja, enligt Lendo behöver medsökanden inte vara familj eller partner. Advisa nämner också släkting eller vän. Hos LF Finans gäller samma grundvillkor för medsökanden som för den som söker, och ingen av er får ha betalningsanmärkningar.
Vad händer med billånet om vi separerar?
Ni är fortfarande betalningsansvariga för hela lånet, så kontakta långivaren. Alternativen är att lösa lånet, vilket du alltid har rätt till enligt konsumentkreditlagen, eller att den som behåller bilen tar ett nytt lån i eget namn som löser det gamla.
